央行数字货币和微信支付宝有什么区别，对我们的生活会有什么影响？

对于大家来说，微信和支付宝是移动支付的代名词，但是最近央行数字货币开始试水，未来我们对移动支付的认识可能会发生变化。

1、什么是央行数字货币？

央行数字货币（Digital Currency/Electronic Payment，DC/EP）是数字货币电子支付的简称。 央行数字货币是指央行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，等同于法定货币。

与现金相比，央行数字货币可以省去造纸、印刷、裁剪、储存、运输等整个生产过程，可以降低传统纸币发行和流通的成本，提高经济交易的便利性。

央行数字货币是央行的​​负债，以央行信用为担保，具有无限合法还款、不记名、只跟踪用户资金流向，记录透明。 这是与现金支付最大的区别，不需要网络也可以进行。

由于包括密码算法在内的多种技术保障，央行数字货币的防伪成本与纸币相比也大大降低。

2、为什么要发行央行数字货币？

1、现钞容易伪造匿名，存在洗钱、恐怖融资等风险。 使用数字货币代替纸币将降低监管难度。

2、国内移动支付越来越普遍，现金使用频率大大降低。 数字货币的发行将不再需要印刷纸币。 纸币和硬币的发行、印制、退回、保管、防伪等成本非常高。 使用数字货币将节省这部分成本。

3、数字货币交易是匿名的，可以满足公众一些正常的匿名支付需求。

4、数字货币可以绕开以美元为主导的世界货币结算体系，有利于重塑贸易结算体系，推动人民币国际化。

5、美国主导的Libra若成功发行，将对世界各国的货币主权产生影响。 央行数字货币将早于Libra发行，可以推进卡位，保护中国的货币主权。 发行央行数字货币的首要目的是保护货币主权。

Libra 定位为超主权数字货币。 如果成功实施，Libra协会可能在某种程度上承担起“中央银行”的责任，这对任何国家的货币主权都是一种挑战。 Libra的成功发行，也会给各国数字货币的推广带来更大的阻力。

3、微信和支付宝有什么区别？

央行数字货币不会取代微信支付或支付宝。 央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝是支付方式，没有可比性。

1. 法律上，机构或个人不得接受支付宝或微信支付，但不得拒绝用户使用数字货币。

法定货币背后是国家信用，银行卡支付背后是商业银行信用，支付宝微信支付背后是互联网企业信用。 这三种信用是不同等级的信用。 国家信用大于商业银行信用，商业银行信用大于互联网企业信用。

2、从用户的角度来看，央行数字货币的使用范围更广，法定补偿无限制，具有强制性。 央行数字货币安全性更高，使用范围更广，不需要绑定银行账户。

3、在用户体验上，央行数字货币的使用与微信、支付宝类似，都需要移动终端设备。

4、个人资产在支付宝和微信上只是一个记账本，以商业银行结算为主。 支付宝、微信等第三方支付工具无法转账，而央行数字货币则可以打通支付行业壁垒比特币和微信货币的区别，实现在支持的银行和支付工具之间流通。

5、微信和支付宝都是实名支付，央行数字货币可以给普通人一定程度的匿名支付需求。

数字货币正式推出后，必须使用，因为它是法定货币。 可能会让越来越多的人用央行数字货币，用支付宝和微信支付的人越来越少。 对支付宝和微信的影响有多大，还要看央行数字货币未来的发展和易用性。

理论上，对支付宝和微信支付的地位不会有太大影响。 未来支付宝和微信也会接入央行数字货币，支付工具的功能会增加比特币和微信货币的区别，但渠道和场景不会改变。 央行本身不是市场化企业。 央行数字货币数字钱包的功能和便利性应该不如支付宝和微信。

从目前看到的数字钱包的功能来看，已经具备扫码支付、汇款、收款等基本功能。 随着央行数字钱包功能的增加，也将在移动支付中分流支付宝和微信的部分交易量。

4、央行数字货币与其他货币有什么区别？

与比特币等其他货币不同，央行数字货币完全等同于纸币。 它是由国家信用和财政资源支持的货币。 它具有最高的安全性，可以离线支付。

编辑

央行数字货币采用两层操作系统。 首先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。 两级运作模式是指数字货币发行过程采用中央银行-商业银行和商业银行-公众的两级结构。 中央银行向商业银行发行数字货币，商业银行再将数字货币兑换给公众。 中央银行不直接与公众联系。 两级操作系统与我国现有的货币发行体系兼容度更高，对现有货币体系的影响最小，实施起来也相对容易。

央行的数字货币可能成为一种可以全程控制的专项资金。 这是因为数字货币可以监控贷款的流向，有效畅通货币政策的传导机制，这是目前其他支付方式无法企及的。

5、数字货币的影响

1、数字货币将助力人民币国际化，绕开以美元为主导的清算体系。 如果在数字货币的基础上建立一个新的清算和结算网络，利用大数据平台和区块链技术，持有数字货币的用户可以直接进行交易，有可能绕过以美元为主导的清算系统，增加人民币价值。 在国际金融体系中的地位挑战美元霸权。

2、数字货币的应用可以降低交易成本，提高金融运作效率，防止洗钱等违法行为。 比如政府部门的转移支付，或者有针对性的贷款扶持政策，过去可能存在腐败和挪用资金的情况，但有了央行的数字货币，数字货币的使用路径是可追溯的。

3、央行数字货币将进一步推动中国成为“无现金社会”。 纸币在日常生活中的流通量会越来越少。 同时，也将大大改变目前金融业的格局。 不再需要印钞机和银行 ATM 机。

6. 央行数字货币的发展

央行数字货币落地苏州相城区。 并发布首批出口服务数字化基地。 苏州市相城区所有由工农中建国有四大银行支付工资的区级机关企事业单位，将在2019年完成安装央行数字货币（DC/EP）数字钱包。四月。 5月份，他工资中50%的交通补贴将以数字货币形式支付。

农行数字货币内测版显示，央行数字货币前端用户体验与微信、支付宝等支付方式无异，可通过扫码和NFC支付.

央行数字货币目前只是一个试点项目。 如果试点顺利，下一步可能会在全国范围内开展试点，进而在全国推广。

目前上线的DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。 目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。