一文看懂数字人民币DCEP，真的会封杀支付宝和微信吗？

一文看懂数字人民币DCEP，真的会封杀支付宝和微信吗？

连锁集团金融 2020-12-10

数字人民币试点工作取得新进展。 继12月5日在苏州启动2000万元数字人民币红包测试后，中国香港金管局也表示，目前正在研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试。 从深圳到苏州再到香港，可以预见，在不久的将来，数字人民币将取代纸质人民币。

那么数字人民币的普及会不会对目前支付宝支付和微信支付的被禁产生影响呢？

什么是数字人民币

数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”（DC/EP，Digital Currency Electronic Payment）。

数字人民币由中国人民银行发行，是具有国家信用背书和合法偿付能力的法定货币。 从使用场景来看，央行数字货币不计算利息，与纸币相比没有区别。

也就是说，数字人民币=纸质人民币，也就是数字版的人民币。

DCEP和BTC等加密货币有什么区别

去中心化数字货币总量恒定，由区块链机制和参与者共识决定； 而国家数字货币的供应量与法币1:1发行，由政府决定。

从货币属性来看，DCEP是一种法定货币，受到我国法律的承认和保护。 有国家信用支持，价格非常稳定； 而比特币等加密货币本质上不是货币，在大多数国家都不受法律承认。 常起起落落。

BTC是一种去中心化算法，账本是公开的，但账户是匿名的，即谁拥有账户，无人知晓； 而国家发行的数字货币是中心化的，所有数据都会掌握在央行手中。 另外，账户必须是实名制，交易可追溯，是半私人的账本，只有政府机构才有权限查。

DCEP和支付宝微信有什么区别

当你用微信支付宝支付时，看似改变的是账户里的数字，但本质上改变的是你账户绑定的银行卡里的钱。 所以，微信支付宝是一个支付渠道，变化的是你银行卡里的存款。 另一方面是DCEP，因为DCEP是数字版的人民币，DCEP就是钱。 这是两者最本质的区别，支付渠道和真金白银的区别。

让我们再举一个例子。 比如你去乡下市场买东西，想用支付宝支付，但是老板只有微信，不接受支付宝支付，你就没办法了。 但是如果数字人民币流行起来，你用DCEP支付，老板是必须接受的，拒绝也是违法的。

前面说了，DCEP是法定货币，有国家信用背书，没有人有拒绝的权利。 这样一来，可以进一步打破不同平台之间的支付壁垒。

有了支付宝微信，为什么要实施DCEP？

DCEP 更方便。 比如微信支付，你需要有一张银行卡，然后实名认证你的微信账号，然后绑定卡，然后扫描二维码支付，然后从微信转账银行卡到对方微信账号，对方再提现到你自己的银行卡，这是一个完整的交易流程，非常繁琐。 相对于DCEP，你只需要申请一个DCEP钱包，然后把钱存入钱包，就可以正常交易了。 这就省去了企业第三方的环节。

而现在数字人民币试点已经开始尝试“双离线模式”，双方无需网络即可完成交易，更加方便了人们的生活。

节省成本。 纸币有印刷成本、损耗成本、回收成本、监管成本等，这里我们以美元为例。 美联储此前已经公布了美元的印刷成本。 100 美元的印刷成本是 19.6 美分。 今年疫情期间，美国通过了2万亿美元的经济刺激计划。 让我们计算一下打印 2 万亿美元需要多少成本。 答案是39.2亿美元，是不是很吓人？

想一想，只是印刷成本，还有废品回收、运输、监管等。 如果美国也有像DCEP这样的数字货币，会节省多少成本。

为人民币国际化做出贡献。 如果你的老板让你去加拿大买货，那你就得把人民币换成美元去交易，因为美元是国际货币。 我也以流行病为例。 因为美元是国际货币，美元的涨跌都会对其他货币产生影响。 疫情期间增发2万亿美元的冲击不用说，可以说是动用了全世界的资源来支撑一个国家。

当我们的DCEP在流通的时候，国外只要下载了DCEP钱包，就可以把他们当地的货币换成DCEP跟我们交易。 直接在当地买东西最好用DCEP。 如果没有，那么将 DCEP 兑换成当地货币，这个过程也非常高效。 这是为了保护我国的货币主权和法定货币地位。

DCEP会禁止支付宝和微信吗？

先回答：没有

DCEP承担着数字货币和电子支付两大功能。 它确实与支付宝和微信有一定的重叠。 从这个角度来看微信购买btc，支付宝和微信的支付流量都会被DCEP抢走。

但另一方面，支付宝已经具备完备的服务功能，而微信不仅仅用于支付。 这些都是他们面对DCEP的优势，因为DCEP作为一种数字货币，大概率是不会做这些配套的。 ，而DCEP本身就是一种货币，支付宝和微信完全可以接受。 不过，至于DCEP融入后的监管方式，或许仍是未来需要探讨的问题。

支付宝和微信作为国民级APP，只会拥抱DCEP，然后最大限度地利用自身优势，拓宽DCEP的使用场景。

概括

但是，数字人民币的实施目前处于试点阶段，还有各种问题需要解决，需要建设各种新的基础设施。 比如老年人的接受度、没有手机的用户等，现阶段数字人民币还不太可能取代纸币微信购买btc，更别说禁止支付宝和微信了。 更有可能是纸币的补充，然后像之前的支付宝和微信一般改变我们的生活方式。